🔧 Comprendre le nouveau moteur de calcul

Comprendre l’épargne pour régularisations (URSSAF & CARPIMKO)

Cette page explique comment Orthophinance calcule, mois par mois, l’argent à mettre de côté (ou à ressortir) pour gérer vos régularisations URSSAF et CARPIMKO, en collant au mieux à votre trésorerie réelle.

Objectif : stabiliser votre rémunération “utilisable” et éviter de vous demander une épargne “théorique” basée sur des anticipations.

1) Les concepts clés (en 2 minutes)

Chaque mois, Orthophinance compare :

Ce que la caisse a prélevé (URSSAF/CARPIMKO)
Ce que vous auriez dû payer (cotisation réellement due, estimée)

De là, on suit une situation de dette/crédit entre vous et la caisse :

Si la caisse prélève trop : la caisse vous doit de l’argent (crédit en votre faveur)
Si la caisse ne prélève pas assez : vous devez de l’argent à la caisse (dette en votre défaveur)

Ensuite, Orthophinance décide combien épargner (mettre de côté) ou combien ressortir (reprendre depuis l’épargne) pour préparer les régularisations.

2) Les nouveaux champs intermédiaires affichés dans Orthophinance

Dans la section des champs intermédiaires, les nouveaux champs sont :

Par caisse

URSSAF | à épargner
CARPIMKO | à épargner
URSSAF | à ressortir
CARPIMKO | à ressortir

Global

Marge de sécurité
Total à provisionner (marge sécurité incluse)
Total à ressortir des économies
Épargner pour mes futures régularisations

3) Les égalités importantes

Total à provisionner (marge sécurité incluse)

C’est la somme de ce que vous devez mettre de côté ce mois-ci :

(CARPIMKO | à épargner) + (URSSAF | à épargner) + Marge de sécurité

Total à ressortir des économies

C’est la somme de ce que l’on puise ce mois-ci depuis l’épargne (quand c’est légitime) :

(CARPIMKO | à ressortir) + (URSSAF | à ressortir)

Épargner pour mes futures régularisations

C’est le “net” :

Épargner pour mes futures régularisations = Total à provisionner (marge sécurité incluse) - Total à ressortir des économies

4) La logique “à épargner” (expliquée sur une seule caisse)

Pour comprendre, concentrons-nous sur CARPIMKO | à épargner. (URSSAF fonctionne de la même façon, indépendamment.)

4.1 Règle centrale

CARPIMKO | à épargner ne peut pas être négatif par anticipation.
Mais il peut devenir négatif si vous aviez déjà épargné et qu’on détecte ensuite que vous avez trop mis de côté : on ressort alors le surplus.

5) Exemples concrets

Exemple 1 — La caisse prélève toujours trop (crédit caisse) : rien à épargner

Mois	Prélèvement	Cotis. réellement due	Dette caisse (caisse vous doit)
Janvier	500 €	300 €	200 €
Février	500 €	300 €	400 €
…	…	…	…
Décembre	500 €	250 €	3 000 €

Ici, la caisse vous prélève trop chaque mois. La “dette de la caisse envers vous” augmente.

✅ Conclusion

Vous n’avez rien à épargner pour cette caisse (vous avez déjà “sur-payé”).
L’année suivante, vous aurez une régularisation négative (remboursement ou baisse des prélèvements), ce qui augmentera votre rémunération utilisable.

Pourquoi c’est mieux qu’avant ?
Avant, le système pouvait “vous faire ressortir” de l’épargne par anticipation (en supposant que la régularisation négative re-remplirait l’épargne).
Le nouveau système est plus conservateur : si la caisse vous doit beaucoup, on ne vous demande pas d’avoir une épargne préexistante pour “compenser”, mais en contre partie votre rémunération utilisable est plus faible tant que cet argent ne vous est pas rendu par la caisse.

💡 Bonus : si Orthophinance détecte une grosse dette de la caisse envers vous, on peut vous suggérer une action utile (ex : déclaration de revenu estimé) pour baisser les cotisations provisionnelles et améliorer votre trésorerie.

Exemple 2 — Ça alterne (trop puis pas assez) : moins de “yo-yo”

Mois	Écart (prélevé - dû)	Dette caisse	Déjà épargné	À épargner
Janvier	+200 € (trop prélevé)	200 €	0 €	0 €
Février	-400 € (pas assez)	0 €	0 €	+200 €
Mars	+100 € (trop prélevé)	0 €	200 €	-100 €

Lecture

En janvier, la caisse vous doit 200 € → on n’épargne pas (0 €).
En février, vous devez 400 €, mais la caisse vous devait 200 € : net = 400 - 200 = 200 → on épargne 200 €.
En mars, vous aviez déjà 200 € épargnés, mais le besoin réel est plutôt 100 € → on ressort 100 € (donc “à épargner” devient négatif).

✅ Conclusion

“À épargner” peut être négatif uniquement si vous aviez déjà épargné et qu’on corrige un surplus.

6) La logique “à ressortir” (lié aux régularisations)

6.1 Règle centrale

CARPIMKO | à ressortir (ou URSSAF | à ressortir) s’active uniquement lors du paiement d’une régularisation positive, en puisant dans une épargne constituée l’année précédente.

Autour de mai/juin, quand vous recevez l’appel de cotisations, vous pouvez renseigner vos régularisations dans l’onglet dédié (Finance Pro > Appel de cotisations).

6.2 Cas 1 — Régularisation négative (la caisse vous rembourse)

CARPIMKO | à ressortir reste à 0
Vous serez moins prélevée (ou remboursée), donc votre rémunération utilisable augmentera naturellement.

6.3 Cas 2 — Régularisation positive (vous devez payer)

L’année précédente, Orthophinance vous a fait épargner ce montant. Quand vous payez la régularisation, Orthophinance vous fait ressortir une partie de cette épargne pour stabiliser votre rémunération.

Exemple — Régularisation positive lissée

Imaginons une régularisation de 800 €, payée sur 4 mois (200 €/mois).

Mois	Régul à payer ce mois	CARPIMKO \| à ressortir
Septembre	200 €	200 €
Octobre	200 €	200 €
Novembre	200 €	200 €
Décembre	200 €	200 €

En pratique, le paiement peut ne pas être parfaitement linéaire. Ce qui compte : le montant total payé sur l’année. Le lissage vise surtout une rémunération plus stable.

7) Résumé (à retenir)

Régularisation positive : l’année précédente, vous aviez une dette envers la caisse → Orthophinance vous a fait épargner → au moment du paiement, on ressort.
Régularisation négative : la caisse vous devait de l’argent → vous n’aviez rien à épargner → remboursement / baisse de prélèvements, sans “ressortir” d’épargne.
CARPIMKO | à épargner :
- reste à 0 quand la caisse vous doit de l’argent
- peut devenir négatif uniquement si vous aviez déjà épargné (on ressort un surplus)
CARPIMKO | à ressortir :
- s’active uniquement lors d’une régularisation positive
- puise dans l’épargne constituée l’année précédente
- diminue le total à épargner (et peut le rendre négatif)

8) Nouveau moteur de calcul : ce qui change (et pourquoi c’est mieux)

Nous avons déployé un nouveau moteur pour que le suivi colle mieux à votre trésorerie réelle.

8.1 URSSAF et CARPIMKO : plus de compensation automatique entre caisses

Avant, l’épargne “future régularisation” pouvait implicitement mélanger les deux caisses.
Désormais, elles sont traitées strictement indépendamment :

si une caisse vous doit de l’argent, cela ne “compense” plus automatiquement une autre caisse où vous devez épargner.

8.2 Marge de sécurité : appliquée par caisse, uniquement sur l’épargne positive

La marge de sécurité s’applique maintenant :

caisse par caisse
uniquement sur les montants positifs

➡️ Son impact peut être plus visible.
Vous pouvez l’ajuster : Finance Pro > Mes Paramètres.

8.3 Plus d’explications dans la vue mensuelle

Nous ajoutons davantage de texte explicatif dans la vue mensuelle : affectations, dettes, mise de côté, etc.

8.4 Moins d’anticipation = moins besoin d’une grosse épargne “théorique”

Avant, on pouvait “prélever” dans l’épargne par anticipation, en supposant qu’une régularisation future viendrait compenser.
Maintenant, on est plus prudent : on attend que la régularisation soit constatée pour en tenir compte.

➡️ Résultat : calcul plus fidèle à la trésorerie, utile notamment dans certains cas (ex : congés maternité).

8.5 Détection des grosses dettes des caisses

Si Orthophinance repère qu’une caisse vous doit beaucoup, on peut vous le signaler et vous suggérer une action (ex : déclaration de revenu estimé) pour baisser les cotisations provisionnelles et alléger votre trésorerie.

9) FAQ (questions fréquentes)

Pourquoi “à épargner” est à 0 alors que je suis prélevée ?

Parce que la caisse vous prélève déjà trop : elle vous doit de l’argent. Il n’y a rien à mettre de côté pour une régularisation future sur cette caisse.

Pourquoi “à épargner” est négatif ?

Parce que vous aviez déjà épargné et qu’on détecte que vous aviez mis trop : on ressort le surplus.

Pourquoi “à ressortir” est à 0 alors que je m’attends à une régularisation ?

“À ressortir” s’active uniquement quand une régularisation positive est renseignée (au moment où vous la recevez et/ou la payez).

Est-ce que le nouveau moteur change le montant total à mettre de côté sur l’année ?

En pratique, cela ne change pas “le besoin global” à long terme, mais cela change le timing et la façon dont l’argent est affecté dans le temps, avec moins d’anticipation.

Que faire si Orthophinance affiche une grosse dette de la caisse envers moi ?

C’est souvent le signe que vous êtes trop prélevée en provisionnel. Dans ce cas, il peut être pertinent de contacter la caisse et/ou faire une déclaration de revenu estimé pour ajuster les prélèvements.

10) Point important (mai/juin)

Pour que le calcul des dettes et des affectations soit exact, Orthophinance vous demandera de renseigner vos régularisations au moment où vous recevez l’appel de cotisations.