🏦 Comprendre Combien avoir de côté pour les futures régularisations

Cette fonctionnalité vous permet de savoir, à tout moment, quel montant vous devriez avoir sur votre compte d’épargne professionnel pour couvrir sereinement vos futures régularisations de charges sociales (URSSAF et CARPIMKO).

Elle complète l’indicateur mensuel “Épargner pour mes futures régularisations” en vous donnant un solde total cible pour votre compte.

1. Accéder à la fonctionnalité

Pour utiliser cet outil, suivez ces étapes :

Rendez-vous dans l’onglet Combien dans ma poche.
Remplissez vos données d’entrée pour le mois en cours et lancez les calculs.
Faites défiler la page vers le bas, sous les résultats principaux.
Cliquez sur la section intitulée Combien avoir de côté pour payer mes futures régularisations pour la déplier.

2. Saisir vos données de départ

Pour que le calcul soit précis, Orthophinance a besoin de connaître votre “point de départ” : le montant total des régularisations de l’année précédente que vous devez payer cette année.

Cochez la case Afficher les données d’entrée.
Vous devez maintenant renseigner les montants de régularisation pour la CARPIMKO et l’URSSAF.

Comment trouver ces montants ?

Ces chiffres se trouvent sur vos appels de cotisations (ou échéanciers) que vous recevez généralement en juin.

Pour l’URSSAF :
- Sur votre échéancier de cotisations, allez à la page 2. Le montant se trouve dans la colonne A, à la ligne TOTAL de la section “Régularisation définitive des cotisations”.
- Astuce : Cliquez sur l’icône ? à côté du champ pour visualiser où trouver l’information.
Pour la CARPIMKO :
- Sur votre avis d’appel de cotisations, cherchez la ligne TOTAL DE LA RÉGULARISATION.
- Astuce : Cliquez sur l’icône ? à côté du champ dans Orthophinance pour voir un exemple visuel.

Une fois les montants saisis, cliquez sur le bouton Mettre à jour les régularisations.

3. Comprendre et interpréter le résultat

Après la mise à jour, Orthophinance affiche le calcul détaillé du solde conseillé.

Voici comment le lire :

Régime Réel / Régime Micro-BNC : Assurez-vous que le bon régime est sélectionné pour correspondre à votre situation.
Point de départ 1er janvier [Année] : C’est la somme des deux montants de régularisation que vous venez de saisir (CARPIMKO + URSSAF). C’est le montant que vous auriez dû avoir sur votre compte épargne au tout début de l’année pour couvrir les dettes de l’année précédente.
+ Cumul épargne pour mes futures cotisations : C’est la somme de tous les montants “Épargner pour mes futures régularisations” calculés par Orthophinance depuis le début de l’année jusqu’au mois en cours. Cela représente l’épargne que vous avez constituée pour les régularisations de cette année, qui seront payées l’année prochaine.
= Solde conseillé au [Date du jour] : C’est le résultat final. Il représente le montant total que vous devriez avoir sur votre compte d’épargne à la date actuelle pour être parfaitement à jour.

4. Comment utiliser ce solde conseillé ?

L’objectif est simple : comparez ce Solde conseillé avec le solde réel de votre compte bancaire d’épargne professionnelle.

Si votre solde réel est INFÉRIEUR au solde conseillé : Attention, cela signifie que vous n’avez pas mis suffisamment d’argent de côté. Vous avez un retard d’épargne à combler pour éviter des difficultés lors du paiement des prochaines régularisations.
Si votre solde réel est SUPÉRIEUR au solde conseillé : Félicitations ! Vous êtes en avance sur votre épargne. Cet excédent constitue un fonds de roulement et un coussin de sécurité précieux pour votre activité. Il est toujours recommandé de viser un solde supérieur au montant conseillé. En effet, comme mentionné ci-dessus, ce solde ne couvre que les futures régularisations mais rien de plus.
Que signifie un solde conseillé NÉGATIF ? Un solde négatif indique que, selon les calculs, les caisses vous devront de l’argent dans le futur. Cela se produit généralement lorsque vos revenus réels sont inférieurs à ceux sur lesquels vos cotisations provisionnelles ont été calculées. Dans ce cas, vous surpayez vos cotisations. Pour corriger cela, il est fortement recommandé de faire une déclaration de revenus estimée (La déclaration de revenus estimés : faire baisser ses cotisations provisionnelles) auprès des organismes pour ajuster vos prélèvements au plus juste et éviter de financer leur trésorerie avec la vôtre.